다올저축은행 Fi 대출 4종 비교｜신용·비상금·스탁론 금리와 한도
‘Fi’라는 명칭을 가진 핵심 4가지 상품을 신용 기반과 담보 기반으로 구분하여, 자격 기준과 금리대를 철저히 파헤쳐 드립니다.
다올저축은행의 주요 상품들은 전용 모바일 플랫폼인 ‘다올디지털뱅크 Fi’를 통해 제공되고 있습니다. 흡사한 이름 때문에 동일한 상품처럼 생각하기 쉬우나, 각각의 특징과 대상이 다른 네 가지 상품이 앱에 탑재되어 있습니다.
이해하기 쉽도록 단순 수치 나열보다는 신용도를 중심으로 평가받는 상품과 보유 주식을 담보로 활용하는 상품 두 카테고리로 나누어 분석했습니다. 기재된 수치는 약관상 기준이며, 실제 적용되는 이율 및 이용 한도는 개인의 신용평점, 수입, 기존 부채 상환 능력에 따라 조정될 수 있습니다.
네 상품은 두 갈래로 나뉜다
심사에서 무엇을 핵심 자산으로 보느냐에 따라 상품의 성격이 명확히 구별됩니다.
별도의 담보물 없이 신청자의 신용점수와 소득 증빙을 바탕으로 심사가 이루어집니다. 연령 조건은 만 20세 이상이며, NICE 신용점수 599점 이상이 기본 조건입니다. 약정 금리 역시 연 5.90%~19.90%로 동일하므로, 한도 금액과 용도에 맞춰 선택하는 것이 바람직합니다.
본인이 소유한 주식을 담보로 설정하므로, 다올과 제휴 관계를 맺은 증권사의 계좌를 보유해야 신청할 수 있습니다. 스탁론 상품에는 계좌 잔액 평가액이나 KCB 점수 등에 대한 조건이 추가됩니다. 담보를 끼고 진행되는 만큼 한도가 넉넉하지만, 주가가 떨어질 경우 담보 비율 관리가 필요합니다.
신용점수가 아무리 훌륭해도 협약 증권사의 계좌가 존재하지 않으면 접수 단계에서 거절 처리됩니다. 따라서 본인에게 맞는 카테고리를 먼저 파악한 후 조건을 확인하시는 것을 권장합니다.
신용 계열 – Fi 신용대출과 Fi 비상금대출
자격 요건과 적용 이율 범위는 같으나, 필요로 하는 자금의 규모에 따라 차이가 발생합니다.
Fi 신용대출
만 20세 이상 및 NICE 신용평점 599점 이상인 분들이 신청할 수 있는 상품입니다. 직장인을 비롯해 프리랜서, 개인사업자 등 다양한 직군이 대상에 오르지만 최종 승인은 내부 심사를 통해 결정됩니다. 대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 설정 가능하며, 연 5.90%~19.90% 수준의 고정금리가 적용됩니다. 이용 기간은 최대 120개월까지 잡을 수 있고, 상환 방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택하실 수 있습니다.
서류 제출 절차가 매우 간소화되어 있어, 신분증과 공동인증서만 준비되어 있다면 바로 신청 가능합니다. 다만 실행일로부터 3년 이내에 중도 상환을 하게 되면 수수료가 부과된다는 점을 기억하셔야 합니다.
Fi 비상금대출
자격 요건은 신용대출 기준과 동일합니다. 만 20세 이상, NICE 599점 이상이라는 자격선이 일치하며, 금리 역시 최저 연 5.90%에서 최고 연 19.90% 고정 이율로 동일하게 맞춰져 있습니다. 차별점은 한도 금액으로 100만 원부터 500만 원 한도 내에서 운영되어, 소액의 자금이 급히 필요할 때 적합합니다.
본인 명의 신분증 하나만으로 쉽고 빠르게 신청이 완료됩니다. 다만 약정 기간의 경우 상품 상세페이지나 요약 기준표에 따라 최장 60개월 또는 120개월로 다르게 안내될 수 있으니, 실제로 앱에서 조회되는 기간을 직접 점검하시는 것이 안전합니다.
필요한 금액 규모가 500만 원을 초과하면 일반 신용대출을 선택해야 합니다. 적용되는 금리 범위가 동일하더라도 개인별 최종 금리는 신용 평가 결과에 따라 산출됩니다.
담보 계열 – Fi 스탁론과 Fi 주식담보대출
소유한 주식을 담보로 활용하는 동일한 구조이지만, 지원하는 최대 한도 금액에서 구별됩니다.
본인이 소유한 자본과 주식 포트폴리오의 규모, 그리고 자금의 사용 목적에 따라 알맞은 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
| 구분 | Fi 스탁론 | Fi 주식담보대출 |
|---|---|---|
| 최대 한도 | 계좌당 최대 3억 원~5억 원 수준 | 최대 10억 원 이상 (상담 필요) |
| 예상 금리 | 연 5% ~ 8%대 (시장 상황 변동) | 연 6% ~ 9%대 (신용도 연동) |
| 주요 특징 | 제휴 증권사 연계 레버리지 투자용 | 보유 주식 활용 가계/사업자금 확보 |
다올저축은행 Fi 대출 4종 핵심 요약표
각 상품의 조건과 한도, 금리 범위를 한눈에 비교해 보세요.
| 상품명 | 최대 한도 | 금리 범위 | 대상 요건 |
|---|---|---|---|
| Fi 신용대출 | 최대 1억 원 | 연 5.9% ~ 19.9% | 소득증빙 가능한 직장인/자영업자 |
| Fi 비상금대출 | 최대 500만 원 | 연 5.9% ~ 19.9% | NICE 신용평점 560점 이상 |
| Fi 스탁론 | 계좌당 최대 3~5억 원 | 연 5% ~ 8% 수준 | 제휴 증권사 주식 보유 고객 |
| Fi 주식담보대출 | 최대 10억 원 이상 | 연 6% ~ 9% 수준 | 상장주식 보유 개인 및 법인 |
모바일 앱을 활용한 신청 절차 및 유의사항
다올저축은행의 전용 앱인 ‘Fi(파이)’를 이용하면 지점 방문 없이 빠르게 접수할 수 있습니다.
- 1단계: Fi 앱 설치 및 본인인증 – 스마트폰에 스마트뱅킹 앱을 다운로드하고 공동인증서나 간편인증으로 로그인합니다.
- 2단계: 한도 조회 및 조건 설정 – 본인에게 필요한 금융 상품을 선택한 후 서류 제출 없이 즉시 승인 한도를 파악합니다.
- 3단계: 약정 체결 및 입금 – 확정된 한도와 이자율을 확인하고 전자약정을 완료하면 본인 명의 계좌로 즉시 송금됩니다.
주식담보나 스탁론의 경우 담보 유지 비율(RMS) 기준에 미달하면 반대매매가 실행될 위험이 있으므로 주가 변동성을 신중히 모니터링해야 합니다. 또한, 일반 신용대출 이용 시 무리한 금액 이용은 개인 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 소득이 없는 무직자도 비상금 대출을 이용할 수 있나요?
네, 소득 입증이 어려워도 NICE 신용점수가 기준치(560점 이상)를 충족한다면 비상금 상품을 신청하여 심사를 받아볼 수 있습니다.
Q2. 대출 이용 중 도중에 상환하면 수수료가 발생하나요?
상품의 종류 및 계약 기간에 따라 중도상환수수료(보통 1~2% 내외)가 부과될 수 있으나, 일정 기간 이후에는 면제되는 조건이 적용되기도 하므로 약정 시 확인이 필요합니다.
Q3. 주식담보대출을 이용하면 보유한 주식을 마음대로 매도할 수 없나요?
담보로 설정된 주식은 담보 유지 비율 안에서 매도가 가능하지만, 일정 비율 이하로 주식 평가액이 떨어지면 매도 거래가 제한되거나 추가 담보 제공 요청을 받게 됩니다.
상황별 맞춤 자금 운용 제안
다올저축은행 Fi 대출 브랜드는 급전이 필요한 서민부터 주식 자산을 활용하고자 하는 투자자까지 폭넓은 라인업을 구비하고 있습니다. 500만 원 이하의 소액이 당장 필요하다면 **비상금대출**, 여유로운 한도와 원활한 자금 흐름을 원한다면 **신용대출**, 그리고 주식을 기반으로 투자 자금을 유통하려면 **스탁론 및 주식담보대출**을 활용하는 것이 합리적인 전략입니다. 무엇보다 자신의 상환 여력을 꼼꼼히 점검한 뒤 신중하게 결정하시길 권장합니다.